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深圳金融監管走出獨特科技之路——“靈鲲”“鷹眼”防範金融風險

深圳金融監管走出獨特科技之路——“靈鲲”“鷹眼”防範金融風險

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人工智能朗讀:

智能“靈鲲”,實時監測、精準預警涉衆金融風險;“前海鷹眼”,八大能力綜合分析企業風險情況。在深圳市委、市政府的統籌部署下,深圳金融監管部門充分發揮科技的作用,依托大數據、人工智能、區塊鍊、雲計算等前沿技術,有效提升金融風險精準預警能力,築牢金融安全防線。

智能“靈鲲”,實時監測、精準預警涉衆金融風險;“前海鷹眼”,八大能力綜合分析企業風險情況。在深圳市委、市政府的統籌部署下,深圳金融監管部門充分發揮科技的作用,依托大數據、人工智能、區塊鍊、雲計算等前沿技術,有效提升金融風險精準預警能力,築牢金融安全防線,并為探索構建現代化的金融監管治理體系,加強我國地方金融治理探索路徑、積累經驗,為深入貫徹落實《中共中央國務院關于支持深圳建設中國特色社會主義先行示範區的意見》進一步夯實基礎,為推進國家治理體系和治理能力現代化作出積極探索、創造新的經驗。

政企聯動孵化“靈鲲”平台

當前,現代科技與金融正在深度融合,傳統金融邊界不斷被打破,互聯網金融等新興業态湧現。由于互聯網具備不分地域、快速傳播、涉衆面廣等特性,互聯網金融等新興金融監管相比傳統行業監管面臨着更多困難,單靠人防的傳統監管模式已無法應對當前形勢。

2018年7月,一條名叫靈鲲的“魚”遊進深圳市民的金融生活。深圳市地方金融監督管理局與騰訊合作開發的“靈鲲金融安全大數據平台”在試運行數月、獲得成功後,正式上線。

靈鲲平台能夠早發現、早預警各類涉衆金融風險企業,在全國十餘個已建成的金融風險監測預警平台中,監測預警的靈敏度和精準度明顯提高,得到國家有關部委的認可。

據了解,“靈鲲”重點針對新型網絡化金融犯罪行為,充分融合公安、工商、法院、稅務、銀行、信訪等42個單位、涉及300餘萬商事主體的近500項行政數據,以及騰訊相關大數據,通過數據清洗、AI智能分析、交叉對比等,有效監測全市25萬餘家新興金融企業。

在“靈鲲”體内,大數據金融安全與涉衆金融風險防範工作有機結合,建立了涉衆傳播、地域影響等多維度的監測預警模型,實現了對網絡借貸、衆籌、交易場所、外彙交易、虛拟貨币、區塊鍊等20餘類涉衆金融風險企業的預警監測。

得益于聰明的“靈鲲”,深圳涉衆金融風險可實時監測、精準預警。

首先是實現機構全掃描、監管全覆蓋。自2018年3月試運行以來,靈鲲平台對全市25萬餘家新興金融企業作了覆蓋掃描,對其中4.7萬家作了重點分析,識别風險企業1100餘家,2018年上半年向公安部門移交線索22家,其中5家被立案。

其次,實現高風險企業早預警、早提示。針對近期爆發的P2P網貸償付危機,靈鲲平台7×24小時實時監測、主動預警,發現了一批高風險企業,并積累負面樣本更新預警模型,進一步提高預警的及時性、準确性。

最後,實現跨區域協同合作、聯動防控。靈鲲平台運行半年時間内就向上海、四川、福建等省市移交當地的風險企業線索60家,吸引北京、上海、浙江、山東、四川等20多個省市交流學習,協助國家“處非辦”分析風險企業20家。

央地合作打造“前海鷹眼”

在深圳,守護金融安全的現代化信息系統,不僅隻有聰明的“靈鲲”。

前海深港現代服務業合作區,金融業是四大産業之一。為打好防範化解重大風險攻堅戰,前海管理局率先采用央地合作模式,攜手中央網信辦國家互聯網應急中心,共同建設面向前海地方金融機構風險監測預警的大數據系統——前海鷹眼系統,進一步提升系統标準化、系統化和實戰化建設,為前海金融開放創新和穩定發展保駕護航。

和“靈鲲”一樣,前海鷹眼系統也非常“聰明”。

該系統基于國家互聯網應急中心網信數據、企業社會信用數據、互聯網公開數據等多渠道大數據源,依托國家互聯網金融風險分析技術平台等國家級金融監管技術支撐,構建“前鷹指數風險模型”,根據企業的業務風險、輿情風險、司法風險、運營風險、關聯風險和規模風險等6個一級風險指标和122個二級風險指标,綜合分析企業風險情況。

2017年9月,前海鷹眼系統監測發現,某P2P機構廣告宣傳收益率過高、項目涉嫌自融,在全國範圍内有大量投資用戶,涉及待償餘額高達200多億元,遂做出高風險預警。前海管理局立即聯合有關部門,及時采取穩妥有效的風險控制措施。

據了解,經過系統一期建設,前海鷹眼通過全面監測金融企業、動态篩查風險主體、及時預警高危機構、實時呈現行業發展,有效提升前海金融綜合監管和風險防控能力。目前,系統已形成了跨境監測、跨行業監測、跨地域監測、穿透式監測、實時輿情監測、違規廣告監測、風險蔓延監測、區域橫向對比等“八項特色監測分析能力”。

通過該系統,實行跨境監測,可識别服務器部署地理位置,發現前海企業在境外運營金融平台的情況,并協助公安部門提供服務器部署位置信息200餘條。實行跨行業監測,發現在前海注冊從事各類金融行為的企業58000餘家。實行跨地域監測,動态探測前海注冊企業在全國實際經營地分布,有效破解跨地域經營企業無法找到經營地的難題。實行穿透式監測,實現對類金融企業的關系圖譜、股權關系等穿透式監測。實時輿情監測,對涉嫌失聯跑路、停止運營、逾期兌付等情況,做到早發現早處置。進行違規廣告監測,實時掌握類金融企業的廣告違規行為。進行風險蔓延監測,累計發現近800家風險主體,揭示潛在蔓延風險。進行區域橫向對比,動态感知前海類金融企業的風險變化趨勢。

目前,“前海鷹眼”已獨立發現了114家監管部門前期未掌握的P2P平台,累計預警高風險企業271家,共排查39家涉嫌非法從事外彙交易業務的平台、79家涉嫌非法開展黃金業務的公司,并對244家企業精準定位服務器地址,為公安、外彙管理等部門及時提供了有效線索。

[責任編輯:江書劍]